主な金融商品の長所・短所と、投資のツボ

主な金融商品である債券についてみていきましょう。

債券

満期と利率が設定された借用書

債券は「借用書」のようなもので、国や企業などがお金を集めるために発行します。タダではお金は集められないので、買ってくれた人には利息が支払われます。債券には満期と利率が設定されます。

満期まで持てば元本は全額返してもらえ、決められた利息も受け取れます。国が発行する債券である国債は安全性が高いぶん利率が低くなります。利率は金利の下限が０・０５％で、預貯金よりも少し有利です。企業が資金調達のために発行する社債という債券もあり、国債に比べると安全性は劣ります。

経営が安定した企業であればリスクは比較的低くなりますが、そうでない企業の場合はリスクが高まるので、そのぶん高い利率で発行されます。日本の個人向け国債であれば、購入から１年経過すれば元本割れすることなく中途換金できますが、個人投資家が入手できる社債などは途中で売ろうとしても額面では売却できず、損をすることもあります。 購入する際は、基本的には満期まで保有することを前提とするか、債券が組み入れられた投資信託を活用するのが手軽です。

【出典】『ほったらかしで3000万円貯める！ お金と投資の超入門』
監修：坂本綾子/ファイナンシャルプランナー（日本FP 協会認定CFP Ⓡ） 日本文芸社刊

結局、一般NISA・つみたてNISAどっちがいいの？

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今や7人にひとりがNISAの口座を持っているといわれていますが、そもそもNISAとつみたてNISAの違いが分からず、どちらを始めるか悩む方も多いのではないでしょうか。

下のチェックボックスにチェックをいれて、自分にあう資産形成を確認しましょう。

□ 投資できる商品が多く、戦略の幅が広い
□ 投資商品は、国の基準を満たした投資運用向け
□ 投資先や投資のタイミングは自分で決めたい
□ 自動で投資してくれて手間がかからないものがいい
□ 投資先を考える時間を節約したい
□ まとまったお金を投資したい
□ 将来を見据えてじっくり投資したい

結果はマネーブックでチェック！

最近よく耳にするNISAやiDeCo。

でもどんなものなのか全く分からないし、商品を選んだり難しそうだから・・・・・・と感じている方も多いはず。

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