ｉＤｅＣｏとつみたてＮＩＳＡに〝弱点〟ってあるの？

ｉＤｅＣｏもつみたてＮＩＳＡも、公的年金の不足分を若いころから自助努力で補う有利な制度ですが、弱点がないわけではありません。

企業型ＤＣ（企業型確定拠出年金）では、自分で口座を選べない

まずｉＤｅＣｏでは、制度そのものがメリットである反面、さまざまな制約もあるので、デメリット・弱点と考えることもできます。具体的には、「加入年齢が60歳未満と決まっている」ことは、50代など年齢の高い人にはデメリットですし、「原則60歳まで引き出せない」こともデメリットといえないわけではありません。掛金の限度額が決まっていることも、できるだけ大きな投資をしたいという人には不足ですし、手数料がかかるのもイタいところです。

また、ｉＤｅＣｏでは、ｉＤｅＣｏを取り扱う証券会社や銀行から加入者が自由に選んで口座を開設できますが、企業型ＤＣでは勤め先が選択した証券会社や銀行の口座を使うので選ぶことができません。本書で紹介する長期分散投資では、基本は低コストのインデックス投信の利用をおすすめしています。ですが、約20年前、ＤＣ制度が始まった当初からある企業型ＤＣでは、信託報酬がいまよりも高かったころの投資信託にラインナップが偏っているケースもあるようです。

コストが高く、あまり運用成績もよくないアクティブ投信（独自の分析・選定で運用成果を上げることをめざす投信）が中心だったり、高い水準の信託報酬のものが残っているケースもあります。ところが、インデックス投信（第６章で解説）はリーマンショック以降に各社が競ってコストを引き下げ、安いコストで運用できるようになりました。一方、引き下げ競争が始まるずっと前に設定された古い投資信託も利用者がいればラインナップからはずすことがむずかしいのが現状です。勤務先が提携する金融機関の投信のラインナップに満足できないときは、許容できる投信を探して、企業型ＤＣの外で別の対象に投資し、分散投資を行なうことも検討します。

【出典】『ほったらかしで3000万円貯める！ お金と投資の超入門』
監修：坂本綾子/ファイナンシャルプランナー（日本FP 協会認定CFP Ⓡ） 日本文芸社刊

結局、一般NISA・つみたてNISAどっちがいいの？

チェックリストで自分に合う投資を確認！

今や7人にひとりがNISAの口座を持っているといわれていますが、そもそもNISAとつみたてNISAの違いが分からず、どちらを始めるか悩む方も多いのではないでしょうか。

下のチェックボックスにチェックをいれて、自分にあう資産形成を確認しましょう。

□ 投資できる商品が多く、戦略の幅が広い
□ 投資商品は、国の基準を満たした投資運用向け
□ 投資先や投資のタイミングは自分で決めたい
□ 自動で投資してくれて手間がかからないものがいい
□ 投資先を考える時間を節約したい
□ まとまったお金を投資したい
□ 将来を見据えてじっくり投資したい

結果はマネーブックでチェック！

最近よく耳にするNISAやiDeCo。

でもどんなものなのか全く分からないし、商品を選んだり難しそうだから・・・・・・と感じている方も多いはず。

書籍情報：『ほったらかしで3000万円貯める！お金と投資の超入門』
監修：坂本綾子/ファイナンシャルプランナー（日本FP 協会認定CFP Ⓡ）

もうお金で困らない、お金の不安を一掃！ 知識ゼロ、貯金ゼロでもＯＫ！ ムリなく確実に、ほったらかしでドンドン貯まる「ｉＤeＣo（イデコ）」と「つみたてＮＩＳＡ（ニーサ）」のしくみと始め方をトコトンやさしく解説しました。いま、話題の「ｉＤeＣo」「つみたてＮＩＳＡ」は積み立て投資の最強ツールです。月3万円の積み立てでも、35年後には2700万円に！（年利４％で運用）。ほったらかしで3000万円を貯めるノウハウを存分に教えます。さまざまなシミュレーションのほか、成功例や失敗例、うまくいく「ｉＤeＣo」と「つみたてＮＩＳＡ」の始め方、失敗しない商品の選び方、選ぶべき厳選10本など、成功するために知っておきたい知識とテクニックが満載です。キーワードは、長期、分散、積み立て投資。投資に手間や時間をかけない、あてにいかない、予想をしない、なるべく早く初めて、長く続けること。ズバリわかる！ ラクして大きく増やす、ズボラさん向けの投資術です。これからお金を増やしたい人、貯めたい人、必読です。