貯金成功のカギは家計を３つに分けること【毒舌うさぎ先生のがんばらない貯金レッスン】
貯金の第一歩は家計を３つに分けることから
「貯金したい！」と思ったら、まず、何にいくら使っているのかを〝見える化〞する必要があります。家計簿をつけるのが理想的ですが、なかなか続かないという人のために、試してほしい簡単な方法があります。
それは、月の手取りを「貯金」「固定費」「変動費」の３つに分けるという方法です。
●固定費…住居費、水道光熱費、通信費、教育費など、毎月必ず一定額がかかるもの
●変動費…毎月支払いが発生するが、月ごとに金額が大きく変わるもの
各項目の理想的な割合は、下図のとおりです。
家計をどう分ける?3つの項目のベストバランス
変動費：20~40%程度
食費、生活用品・美容費、被服費、教養・娯楽費など
貯金：10~30%程度
シングル (実家暮らし)、共働き夫婦….25~30%
子どもの教育費がかかる時期….10~20%
上記以外….20~25%
固定費：50%以内
住居費(家賃や住宅ローン)、水道光熱費、交通・通信費、医療費・保険料(掛け捨て)、教育費など
月の手取りから、まず貯金分を引き、 その後、固定費を引いた額を変動費にあてるのが理想よ!
「余ったお金を貯金」では一生貯まらない!?
確実に貯金をしたいなら、「余ったお金を貯金にまわす」という考えは捨てること。貯金用のお金は、はじめから一定額をキープすることが大切です。基本は月の手取りの25％ですが、家族構成などによって適宜割合を変えていきます。
固定費の総額は月の手取りの50％が理想ですが、まずは現在どれくらいかかっているのかを知ることから始めましょう。固定費の総額が月の手取りの50％以内なら、第一段階はクリア。それ以上の場合は、要検討です。
変動費は、月の手取りから貯金と固定費を引いた金額をあてるようにすると、貯金がしやすくなります。
【出典】『毒舌うさぎ先生のがんばらない貯金レッスン』日本文芸社刊
結局、一般NISA・つみたてNISAどっちがいいの？
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【執筆者プロフィール】
監修：花輪陽子 ファイナンシャル・プランナー。CFP認定者、1級ファイナンシャル・プランニング技能士。青山学院大学国際政治経済学部卒業後、外資系の投資銀行に入社。OL時代は借金200万円の〝貯まらん女〟だった。世界同時不況「リーマンショック」のあおりで、2009年夫婦同時失業を経験。投資銀行を退職し、猛勉強の末、ファイナンシャル・プランナーに転身。『二人で時代を生き抜くお金管理術』（ディスカヴァー・トゥエンティワン）、『貯まらん女のお金がみるみる貯まる魔法のレッスン88』 （マガジンハウス）など著書多数。コミック・イラスト：井口病院 長野県出身。漫画家、イラストレーター。希望の死因はうさぎに埋もれて溺死すること。著書に『うさぎは正義』『ぽぽたむさまのマフマフには敵わない!!!』(フロンティアワークス)、『うさぎ彼女』(KADOKAWA)などがある。
