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「社会人1年目の実家暮らしは、どのくらい貯金するべき？」
「実家暮らしだけど貯金できる自信がない…」
「お金を貯めるにはどうしたらよい？」
社会人1年目の実家暮らしは、1人暮らしと比べると、貯金しやすい環境に置かれています。家賃や光熱費などの支払いが不要であるためです。
しかし、状況によっては貯金をするのが難しい可能性があります。お金を貯めるためには、ノウハウを知り実行に移すことが大切です。
この記事では、社会人1年目の実家暮らし方に向けて
・平均貯金額
・貯金ができない原因
・貯金のコツ
などを解説します。
最後まで読むことで、貯金を成功させるための糸口が掴めます。「お金を貯められる自信がない」という方は必見です。
ぜひご一読ください。
社会人1年目の実家暮らしの平均貯金額は？1人暮らしや全体の平均と比較
こちらでは、社会人1年目の実家暮らしの貯金関係について、以下の内容を解説します。
1. 実家暮らしの平均貯金額 2. 1暮らしの平均貯金額 3. 社会人1年目の平均貯金額
「どのくらい貯金にまわせばよいかわからない」「他の人の貯金額を知りたい」と考えている方は、ぜひチェックしてみてください。
実家暮らしの平均貯金額｜月7万円
厚生労働省の調べによると、2022年の大卒社会人の初任給の平均額は、男女あわせると22万8,500円です。手取りに換算すると、だいたい17万円となります。
また、実家暮らしの1ヶ月あたりの出費は、以下のとおりです。
項目出費の平均通信費1万円娯楽交際費2万円雑費3万円家に入れるお金4万円合計10万円
参考：家計調査 / 家計収支編 単身世帯 詳細結果表｜総務省
実家暮らしは家に毎月いくらお金を入れてる？男女500人調査結果では平均約4万円、「入れていない」は約3割に｜PR TIMES
実家暮らしの出費は、毎月約10万円です。手取りが17万円とすると、1ヶ月で7万円は貯金に回せるということになります。
1暮らしの平均貯金額｜月1万円
1人暮らしの1ヶ月あたりの出費と内訳は、以下のとおりです。
項目出費の平均家賃6万円食費3万円光熱費1万円通信費1万円娯楽交際費2万円雑費3万円合計16万円
参考：家計調査 / 家計収支編 単身世帯 詳細結果表｜総務省
手取り収入17万円とした場合、出費の16万円を引くと、残りの1万円を貯金にまわせることになります。
つまり、実家暮らしは1人暮らしに比べると、6万円も多く貯金できるのです。
社会人1年目の平均貯金額｜月5万円
ソニー生命が発表した「社会人1年目と2年目の意識調査2022」では、社会人1年目での貯金額の平均は62万円です。月に換算すると、約5万円となります。
社会人1年目全体の平均からしても、実家暮らしは貯金にかけられるお金が多いことがわかります。
社会人1年目の実家暮らしで貯金できない原因3選
社会人1年目の実家暮らしは、貯金しやすい環境にあります。しかし、場合によっては、なかなかお金が貯まらない恐れがあるのです。
こちらでは、実家暮らしの社会人1年目が貯金ができない3つの原因を解説します。
1. 貯金の重要性がわかっていない 2. ローンや奨学金の返済がある 3. 無計画な出費が多い
自身の状況や考え方と照らし合わせながら、チェックしてみてください。
1.貯金の重要性がわかっていない
社会人1年目は、貯金の重要性についてわからない人が多い傾向にあります。そのため「あるだけ使ってしまおう」と思うことも少なくありません。
貯金をするメリットは、主に以下のとおりです。
・お金を理由に欲しいものを諦めずに済む
・1人暮らしや結婚などのライフスタイルの変化に対応しやすい
・なにかの理由で働けなくなったときに生活に困らない
ぜひ貯金の重要性を知り、お金を貯めることを意識してみてください。
なお「アットセミナー
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2.ローンや奨学金の返済がある
ローンや奨学金の支払いがあると、貯金にまわすお金を捻出するのが難しいです。
中央労福協による「奨学金や教育費負担に関するアンケート調査」では、奨学金の返済額は毎月1.5万円とデータが出ています。
実家暮らしの平均貯金額は月7万円なので、奨学金の支払いがあると毎月5.5万円に減ることになります。
貯金をするためには、まずローンや奨学金を返済することが大切です。出費を減らしたり、ボーナスを返済に充てたりして、できるだけ早く支払いを終えましょう。
3.無計画な出費が多い
無計画な出費が多いと、実家暮らしであっても貯金ができません。たとえば、衝動買いをしたり、むやみにクレジットカードを使ったりすると、自然と出費が多くなってしまいます。
出費が収入に見合わないことも考えられるでしょう。
貯金をするために、出費を0にする必要はありません。しかし、お金を貯めようとするのなら、計画的にお金を使うことが重要です。
社会人1年目の実家暮らしで貯金をする7つのコツ
貯金を成功させるには、主に以下の7つのコツがあります。
1. お金を貯める目標を持つ 2. 毎月の収支を把握する 3. 先取り貯金をする 4. 無駄な出費を控える 5. 資産運用を始める 6. 固定費を見直す 7. 副業で収入を増やす
これらを意識することで、決めた金額を目標期間内に貯めやすくなります。
「貯金できるか不安」「貯めたお金をついつい使ってしまいそう」という方は、ぜひ参考にしてみてください。
1.お金を貯める目標を持つ
貯金を成功させるためには、まずお金を貯める目標を持つことが重要です。目標がないと貯金へのモチベーションがブレてしまい、途中で挫折してしまう恐れがあるためです。
たとえば、金額や目的を決めずにお金を貯めるとします。すると「〇円貯まっているから服を数着買ってもいいよね」などとなってしまうと考えられます。
このように、お金を貯める目標がなければ、せっかくの貯金を失ってしまうこともなりかねないのです。
貯金を達成するには、以下のような明確な目標を立てましょう。
・3ヶ月後に旅行に行くために10万円貯めよう
・社会人3年目のタイミングで一人暮らしをするため、初期費用の平均額を貯金しよう
・5年以内に車が欲しいから100万円貯めよう
「なぜ貯めたいのか」「いつまでに達成したいのか」などをはっきりさせることがポイントです。
2.毎月の収支を把握する
貯金を成功させるコツは、収支を把握することです。お金の流れがわかれば、節約するべき項目が見えてきます。
たとえば、飲み会やランチなどの外食費が多ければ、回数を減らすことでお金を捻出できます。
貯金をする際には、毎月いくらの収入があって、どのくらい出費があるのかを把握しましょう。
収支を把握するには、家計簿アプリの活用がおすすめです。クレジットカードや銀行口座と連携できたり、レシートをスキャンして出費を入力できたりするため、手軽に家計簿をつけられます。
3.先取り貯金をする
先取り貯金とは、給料が入ったタイミングに貯金用の口座に決まった金額を入金することです。
「給料からあまったお金を貯金しよう」という考えでは、なかなか貯まりません。手元にお金がある状態だと、ついつい使いすぎてしまうためです。
先取り貯金であらかじめお金を除いておけば、毎月一定の額を着実に貯められます。
なお、勤めている会社に財形貯蓄の制度があれば、積極的に利用しましょう。設定した金額を給料から天引きしてくれるので、自然のお金が貯まります。
4.無駄な出費を控える
貯金するためには、出費を減らすことが近道です。
とはいえ、自分の収入のなかでやりくりして、趣味や娯楽に費やすことは悪いことではありません。出費がまったくない状態では、人生に楽しみを見出すことが難しいです。
無駄な出費を避けるためには「本当に自分にとって必要なものなのか」を考えることが大切です。出ていくお金をできるだけ抑えて、貯金にまわすよう意識してみてください。
5.資産運用を始める
効率よく貯蓄を増やすなら、貯金と並行して資産運用を始めるのがおすすめです。銀行に預けるよりも、お金が増える可能性が高いためです。
たとえば、月7万円を年利3％で5年間運用するとします。5年後の元本は420万円に対して、運用収益は32.5万円です。つまり、資産運用した結果、32.5万円も増えていることになります。
ただし、仮想通貨やFXなどのリスクの高い方法はおすすめできません。投資したお金が一瞬で消えてしまう恐れがあるためです。
積立NISAや積立式定期預金など、長期的なスパンでコツコツと貯める方法に取り組んでみてください。
とはいえ、資産運用の種類は豊富で、どれを選べばよいかわかりませんよね。
「ガーデン
」では、積立NISAやiDeCoといった資産運用についてわかりやすく紹介しています。お金のプロがあなたにぴったりのプランを案内してくれるので、ぜひ無料相談を活用してみてください。
6.固定費を見直す
実家暮らしの方でも、貯金を成功させるために固定費削減のために行動しましょう。見直しがしやすく、手っ取り早く出費を減らせるためです。
実家暮らしの方が見直したい固定費は、主に以下のとおりです。
・スマホ
・インターネット
・サブスクリプションサービス
特に、スマホに月1万円以上かけているなら、見直す価値は十分あります。3大キャリア（ドコモ、au、ソフトバンク）から格安SIMに変えることで、年間3～6万円の出費を抑えられます。
また、使っていないサブスクリプションサービスがあれば、早めに解約することをおすすめします。
7.副業で収入を増やす
社会人1年目は、給料やボーナスが少ない傾向にあります。そのため、貯金に捻出する金額が限られます。
副業することで、給料やボーナスとは別の収入を得ることが可能です。増やした収入分を貯金に回せるのがメリットといえるでしょう。
副業を初めてする方は、フリマサイトで不用品を出品することをおすすめします。家の整理をしつつ収入を増やせるので、一石二鳥です。
加えて、ポイントサイトを活用したり、文字起こしや記事作成などの仕事を請け負ったりするという方法もあります。軌道に乗れば、月に数万円の収入を得られるでしょう。
ただし、社会人1年目の方は、まずは本業に集中することが大切です。仕事に支障が出ないよう、副業を始めてみてください。
社会人1年目の実家暮らしは貯金しやすい！目的にあわせてお金を貯めよう
社会人1年目の実家暮らしは、お金を貯めやすい環境にあります。人にはよりますが、約7万円を貯金にまわせます。
しかし、貯金の重要性がわかっていなかったり、無計画な出費が多かったりすると、実家暮らしであってもお金を貯めにくいです。貯金の目標を決め、出費を減らすなどして、お金を貯めるよう努めることが大切です。
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