【習慣化がカギ】少ない収入でお金を貯める方法5選！出費を減らすコツや稼ぎを増やす秘訣を解説

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「少ない収入でもお金は貯められる？」
「どうやったら貯金ができるのかな？」
「出費を減らす方法や収入を増やす方法を知りたい！」

収入が少ないと、どうしても貯金にまわせるお金が制限されます。とはいえ、趣味に充てたり老後に備えたりと、お金を貯める必要性は高いです。

そのため、どうやって貯金をするか迷っている方が多いのではないでしょうか。なかには「収入が少ないから貯金は難しい」と、感じている方もいると思います。

そこでこの記事では、少ない収入でお金を貯めたい方に向けて、

・貯金の方法
・出費を減らすコツ
・収入を増やす手段

などを解説します。

限られた収入でも、工夫次第できちんとお金は貯められます。ぜひ最後までご覧ください。

少ない収入でお金を貯める方法5選

少ない収入でもお金を貯めることは十分可能です。こちらでは、貯金を成功させるための5つの方法を紹介します。

1. 目標や計画を設定する 2. 収支を把握する 3. 先取り貯金をする 4. 目的に応じて口座を分ける 5. 決済方法を見直す

「お金を貯めたいけどなにから手をつければよいかわからない」という方は、ぜひ参考にしてみてください。

1.目標や計画を設定する

お金を貯めるには、まず目標や計画を立てることが大切です。貯金への意志がブレるのを防ぐという目的があります。

貯金をするには、無駄遣いを控えたり収支を把握したりする必要があります。人によっては、いままでもお金の使い方とは大きく異なることも考えられるでしょう。

そこで貯金の目標や計画があいまいだと、せっかく貯めたお金を失ってしまうことにもつながりかねません。急に散財してしまう可能性もあります。

「いくら貯めたいのか」「いつまでに達成したいのか」などを明確にしましょう。毎月何円貯金するのかをはっきりさせることも大切です。

2.収支を把握する

毎月いくら収入があって、どのくらい出費があるのかを把握しましょう。お金の流れを知ることで、節約するべき項目が見えてくるためです。

たとえば、外食が多く出費がかさんでいるとします。この場合、飲み会の頻度を減らしたり職場にお弁当を持っていったりすれば、使うお金を抑えられるでしょう。

収支を把握するには、家計簿アプリの活用がおすすめです。クレジットカードや銀行口座と紐付けられるものもあり、入力の手間が省けます。

3.先取り貯金をする

先取り貯金とは、お給料が入ったタイミングで、貯めるお金をあらかじめ抜いておくことです。たとえば、17万円給料があれば、貯金用に4万円を確保する行為を指します。

最初に貯金するべきお金を除いておくことで、毎月一定の額が貯まります。そのため「少ない収入でも着実に貯金したい」と考えている方に向いています。

会社員で在籍している企業に制度がある場合は、財形貯蓄を活用するのがおすすめです。給料から貯蓄分のお金が天引きされるため、自然と貯金ができます。

4.目的に応じて口座を分ける

お金を貯めるには、複数の金融機関に貯金用の口座を作るのがよいでしょう。給料が入る口座だけだと、つい使いすぎてしまうためです。

貯金用の口座があれば、先取り貯金をする際にも役立ちます。

銀行口座を1つしか持っていない方は、ぜひ別の金融機関の口座開設も検討してみてください。

5.決済方法を見直す

限られた収入のなかでお金を貯めたいなら、決済方法を意識してみてください。

たとえば、現金で支払っているなら、クレジットカードやQRコード決済を活用するのがおすすめです。ポイントが還元されたり、クーポンによって割引されたりする可能性があります。

つまり、現金で支払うよりもお得に買い物ができるということです。

「クレジットカードは使いすぎてしまいそうで怖い」という方は、使用したタイミングで銀行口座から引き落とされるデビットカードの利用を検討してみてください。

少ない収入でお金を貯めるために出費を減らす方法7選

少ない収入でお金を貯めるには、出費を減らし、貯金にまわすお金を増やすことが大切です。こちらでは、以下7つの方法を解説します。

1. 固定費を削減する 2. 衝動買いをしない 3. できるだけ自炊をする 4. コンビニの利用を控える 5. ATMの使用回数を減らす 6. ローンの借り入れを見直す 7. 所得控除の制度を活用する

「節約したい」「出費が多くて貯金が難しい」という方は必見です。ぜひ参考にしてみてください。

1.固定費を削減する

固定費は見直しがしやすく、手っ取り早く出費を減らせる方法です。

見直したい固定費は、主に以下のとおりです。

・スマホ代
・インターネット
・家賃
・サブスクリプションサービス
・保険
・光熱費

特に、スマホ代で毎月1万円以上かけている方は、格安SIMへの乗り換えを検討してみてください。3大キャリア（ドコモ、au、ソフトバンク）から乗り換えると、毎月2,500～5,000円程度安くなり、貯金にまわせるお金を増やせます。

2.衝動買いをしない

無計画にお金を使うのは、節約から大きく離れる行動です。そのため「ボーナスが入ったから」「今月はがんばったから」と、衝動買いをするのは避けましょう。

また、衝動買いをした結果、買い物に失敗する可能性があります。たとえば、手持ちの服とコーディネートしにくかったり、似たような商品を以前に買っていたりするなどのケースが考えられます。

せっかく買い物してもお金が無駄になってしまうので、衝動買いはしないよう注意しましょう。財布のなかに入れるお金やクレジットカードを制限して、あえてお金が使えない状況にしておくのもおすすめです。

3.できるだけ自炊をする

外食を減らして自炊の頻度を増やすことで、食費を節約できるのがメリットです。

たとえば、手作りのお弁当を持っていけば、ランチにかかる出費を抑えられます。ざっくりとした金額ではありますが、お弁当が1つで100～300円、ランチが1,000～1,500円とすると、1回で700～1,400円程度節約できることになります。

とはいえ、外食を0にする必要はありません。「週に3回ランチしているのを週1に減らす」「飲み会は月に2回までにする」など、無理の範囲で食費を抑えるよう工夫しましょう。

4.コンビニの利用を控える

コンビニに寄ると、新作のスイーツやアイスなどを買ってしまいがちです。この行為は、こまごまとした出費が増える原因になりえます。

さらに、コンビニは、スーパーやドラッグストアと比べると、値段が高めに設定してあります。そのため、同じ商品だったとしても、余分なお金を支払うことになるのです。

食品や日用品を買う際には、スーパーやドラッグストアなどを利用するのがよいでしょう。

また、コンビニの利用頻度が多い人は「週に〇回」と、行く回数を決めてしまうのがおすすめです。

5.ATMの使用回数を減らす

ATMへの使用頻度が高いと、その都度手数料がかかります。

たとえば、手数料が220円だとすると、週に1回引き出すだけで880円もかかってしまいます。1ヶ月で1,000円近くの金額を無駄にしていることになるのです。

一見少ないように見えますが、積み重なると手数料だけでも大きな金額になるので注意しなければなりません。

また「お金がなくなったら引き出せばよい」と考えていると、口座からどんどんお金がなくなってしまいます。引き出すのは月に1～2回にして、そのなかでやりくりするのが好ましいです。

6.ローンの借り入れを見直す

ローンの支払いが多く、毎月の支払いに限界を感じている方は、借り入れ先を見なおしてみてください。別の金融機関で借り換えすることで、金利が低くなる可能性があります。元金が変わらないものの、利息が減ることで毎月の支払いを抑えられるかもしれません。

とはいえ「借り入れ先をどこにするか」と、迷ってしまう方がほとんどではないでしょうか。

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保険や資産運用、住宅ローンなどの幅広い知識をもったお金のプロに相談できます。さらに、特定の金融機関に偏らない立場から、あなたにぴったりの借り入れ先を提案してくれます。

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7. 所得控除の制度を活用する

所得控除とは、所得税を算出する際に、一定の金額を所得から差し引ける制度です。つまり、制度を利用することで、節税対策できたり納め過ぎた税金が返ってきたりします。

有名な所得税控除の制度として、ふるさと納税が挙げられます。節税効果を得られながら、地域の特産品がもらえる制度です。食料品や日用品を返礼品にしている自治体にふるさと納税を申し込めば、生活費を抑えながら節税対策をおこなえます。

その他にも、年間10万円以上の医療費を支払っている人は医療費控除、保険に加入していれば生命保険料控除・地震保険料控除を受けられます。

このように、出費を減らすなら所得税控除の制度を利用するのがおすすめです。ぜひ知識を身につけて、節税対策をおこないましょう。

お金を貯めるために少ない収入を増やす方法3選

貯金を成功させるため、収入自体を増やすことも方法の1つです。こちらでは、収入を増やす3つの手段を紹介します。

1. リスクの低い投資に挑戦する 2. 副業を始める 3. 転職を検討する

注意点についても触れているので、ぜひチェックしてみてください。

1.リスクの低い投資に挑戦する

投資は、いまあるお金を効率よく増やせる可能性を秘めています。

ただし、仮想通貨やFXなどのリスクの高い方法はおすすめできません。投資したお金が一瞬で消えてしまう恐れがあるためです。

長いスパンでコツコツと積み立てていく、リスクの低い投資をしていきましょう。

とはいえ、投資である以上は少なからずリスクがあります。そのため、貯金と並行して始めるのがおすすめです。

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2.副業を始める

副業することで、収入を増やせます。会社から認められている方は、ぜひ取り組んでみてください。

取り組みやすいのは、フリマサイトで不用品を出品することです。家の整理もでき一石二鳥です。

また、クラウドソーシングで文字起こしや記事作成などの仕事を請け負うのもよいでしょう。副業が起動に乗れば、月に10万円以上稼ぐことも夢ではありません。

3.転職を検討する

本業の収入が増える見通しがないなら、転職を視野に入れてみましょう。

2023年に発表した「マイナビ」の調査によると、転職をして年収が上がる割合は39.5％です。このデータから、転職することで収入がアップする可能性は高くはないことがわかります。

しかし、挑戦する価値は十分にあります。

たとえば、実際に転職しないでも、転職エージェントを活用すれば、年収が上がる可能性があるのか確認可能です。1度行動に移してみて収入が伸びそうでないのなら、いまの会社に在籍したままでいるのもよいでしょう。

参考：転職動向調査 2023年版（2022年実績）｜株式会社マイナビ

少ない収入でお金を貯める方法を知り貯金を成功させよう

少ない収入でも、貯金を成功させることは十分可能です。収支を把握したり先取り貯金をしたりなどして、着実にお金を貯めていきましょう。

また、出費を減らすことも重要なポイントです。使うお金を制限して、貯金にまわせる額を増やすことを意識してみてください。

とはいえ、いざ行動に移そうと思っても、なにから手をつければよいかわからない方も多いと思います。