「高い。異常に上がっていますね」「すごく上がっている。嬉しいです」――。
街の人が「上がっている」と話すのは、日経平均株価です。2024年に入り、株価は急上昇。1月26日の終値は3万5751円と高値が続いています。株価の上昇で注目が集まっているのが新NISAです。一体、何が変わったのか。そして注意点について深掘りします。
NISAは、投資で得た利益や配当が一定の制限のもと非課税になる制度。実は2024年、内容が大きく変わりました。
東海東京証券営業統括部 芦田辰行部長：
「新NISAが始まり、当社でも（口座開設の）申し込みが増えています。（2023年の）12月に1500件以上の申し込みをいただいています」
芦田部長：
「内容が拡充されました。NISAを使うことで株価が上がります。株価が上がることで、買う客が増えます。良いローテーションができるのです。株式が上がることで個人の金融資産が上がり、消費に回るので、NISAによって景気が良い循環になるきっかけになります」
そもそも、NISAとは？
そもそもNISAとは、少額投資非課税制度のこと。株式や投資信託などの売却益や配当といった運用益に対し、一定の制限のもとで税金がかからない制度です。
例えば、運用益が100万円出たとします。普通ならば、約20％の税金がかかるので、手元に残るのは80万円ほど。しかしNISAでは税金が引かれないため、100万円をまるまる受け取ることができます。
NISAのキーワードは「貯蓄」から「投資」へ。税金を優遇することで、貯蓄されがちだった個人の資金を投資に回してもらい、個人の資産形成を支援。市場にお金が出回れば企業の資金が増え、設備投資や開発などを進められます。経済の活性化につながると政府が2014年に制度化しました。
新NISAになることで、これまでのNISAからどのように変わるのか。まずは旧NISAから説明します。種類は2つあります。
●旧NISA
1. 一般NISA
・国内外の企業の株式や投資信託などに投資するもの
・年間投資上限額：120万円
・非課税保有限度額：600万円
・非課税保有期間：5年間
・投資期限：2023年まで
2. つみたてNISA
・投資信託のみに毎月一定額を投資するもの
・年間投資上限額：40万円
・非課税保有限度額：800万円
・非課税保有期間：20年間
・投資期限：2023年まで
利用できるのはどちらか一方のみで、非課税になるのは期間限定でした。
●新NISA
それが新制度では、「成長投資枠」「つみたてNISA」と名前が変わりました。
1. 成長投資枠
・年間投資上限額：240万円
・非課税保有期間：無期限
・投資期限：恒久
2. つみたて投資枠
・年間投資上限額：120万円
・非課税保有期間：無期限
・投資期限：恒久
・累計限度額は「一般」と「つみたて」合わせて1800万円
※成長投資枠は1200万円まで
旧NISAと同様、国内に住む18歳以上であれば誰でも、証券会社や銀行などに専用の口座を作ることで利用できます。口座は1人1つしか作れませんが、旧NISAの口座を持っている場合、新NISAの口座は別に開設されます。つまり2つの口座を持つことができます。
投資を分散させることが肝心
もちろん、投資のためリスクがあります。経済ジャーナリストの和島英樹さんに話を聞きました。
金融商品の価格は変動するので、当然、投資した時の価格を下回る場合もあれば、上回る場合もあります。そのため「どれか1つの金融商品に投資するのではなく、複数に分散することが肝心」といいます。
分散投資しておけば、1つが下落したとしても、全体としては大幅な下落にならないというわけです。和島さんは「まずは小さな額から始めて、投資やNISAについて知ることが大事」だと教えてくれました。
