【新NISA】今年こそ始めたいけど失敗したくありません。金融機関と商品の選び方を教えてください

2024年となり、大幅な制度変更が行われた新NISAがスタートしました。

これをきっかけに、新NISAで資産運用にチャレンジしたいと考えている方もいるかもしれません。

今回は、資産運用初心者の方に、どの金融機関で、どんな商品を買ったらいいかという新NISAの疑問について、数々の相談に乗ってきたFPがお答えします。

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新NISAのポイント

まずは、新NISAの概要について確認しておきましょう。

資産運用では、できるだけ安く金融商品を買い、値段が上がったタイミングで売ることができれば、その差額が利益となります。

また、商品を保有し一定条件を満たすと、配当金や分配金と呼ばれるお金を受け取ることができます。

一般的に、これらの利益には約20%の税金がかかります。資産運用で儲かっても、2割が税金でなくなってしまうのです。

しかし、NISA口座を使って資産運用を行えば、もうかった利益にかかる税金は非課税となります。

投資信託などの商品を保有している期間中にかかる手数料（信託報酬）はありますが、NISAは、ほとんどコストをかけずに資産運用ができるというのが最大の魅力です。

さらに、2024年の制度変更によって、NISA口座で資産運用ができる期間や、資産運用の上限金額が大幅に拡充され、より使いやすいものになりました。

＜新NISA制度のポイント＞

【新NISA】金融機関の選び方

新NISAで資産運用をするためには、金融機関でNISAの口座を開設し、その口座で商品を購入する必要があります。

NISA口座以外で購入した商品は、非課税の対象にならず課税されてしまいます。

逆にNISA口座で商品を購入すれば、特別な手続きをする必要がなく、自動的に非課税となります。

資産運用で重要となる金融機関の選びでは、以下のポイントに気を付けるようにしましょう。

資産運用は、長期的に行うことで利益を増やしていくことができます。

長期運用では、できるだけ売買手続きを簡単に行うことができるネット証券がおすすめです。

証券会社の営業マンと直接やりとりするような対面式の金融機関よりも、手数料を抑えることができるというメリットもあります。

また、取扱商品数が多い金融機関の方が、商品を選ぶ幅が広がります。

さらに利用者が多い大手の金融機関の方が、利用者数が少ない金融機関よりも、掲載されている情報量が多かったり、ネットでの取引がユーザーに使いやすいように作られていたりと、より便利だと考えられます。

そして、金融機関で利用できるポイント制度にも注目してみましょう。

資産運用でポイントが貯まったり、買い物などで貯めたポイントを資産運用に利用できたりと、ポイントサービスを行っている金融機関は多くあります。

既に貯めているポイントをそのままNISAに利用できると、より利便性が高まります。

金融機関の具体的な例としては、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券などが挙げられます。

ただしSBI証券では、2024年1月に一部業務停止命令が出ています。

NISAは直接は関係ありませんが、金融機関への信頼性という点で、不安を感じている人もいるかもしれません。

金融機関選びの際には、このような最近のニュースにも注目するとよいでしょう。

おすすめの金融商品

次に、NISAで買うべきおすすめの金融商品をチェックしていきます。

次のポイントを見ながら商品を選んでいきましょう。

資産運用初心者の方は、商品の仕組みが分かりやすいインデックス投資信託が良いでしょう。

インデックス投資信託は、日本の東証株価指数やアメリカのS&P500などの経済指標と同じような値動きをする商品です。

手数料が低く、1つの商品でさまざまな会社に分散投資がされているので、個別株式などに比べると、比較的リスクが低いと言われています。

インデックス投資信託の中でも、信託報酬（手数料）が低い商品を選ぶといいでしょう。

そして、多くの投資家から注目を集めている人気ランキング上位の商品の方が、流動性も高く、商品に関する情報も多いので、より安心して投資を続けることができます。

さらに、インデックス投資信託の投資先として、アメリカや日本などの先進国の方が、ブラジルや中国などの新興国に比べて、ローリスクローリターンだと言われています。

堅実に、少しずつお金を増やしていきたいと考えている方は、先進国のインデックス投資信託を購入しましょう。

少しリスクをとりながら大きな利益を狙いたい方は、新興国のインデックス投資信託と先進国のインデックス投資信託に分散投資をしながら保有するのがおすすめです。

まとめにかえて

資産運用は少し難しそうに見えますが、いくつかのポイントを抑えれば、証券会社選びも、商品選びも、簡単に行うことができます。

NISAが新しくなったことをきっかけに、資産運用にチャレンジしようとしている方は、ぜひ今回ご紹介した内容を参考にしながら、始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料