国の教育ローンとは？
国の教育ローンの利用条件や金利・返済方法などを図表1でまとめているのでチェックしていきましょう。
【図表1】
※日本政策金融公庫「教育ローン用 返済シミュレーション」より筆者作成
どんな家庭状況でも国の教育ローンを利用できるわけではありません。申込者となる人の世帯で扶養する子どもの人数によって、図表2のように世帯年収（所得）の上限額が異なるため注意してください。
【図表2】
※日本政策金融公庫「教育ローン用 返済シミュレーション」より筆者作成
金融機関の教育ローンとの違い
国の教育ローン以外に各金融機関でも教育ローンを取り扱っており、それぞれに違いがあります。
国の教育ローンは、申込者となる人の世帯年収の上限額を定めており、上限を上回る場合は申し込めません。それに対し、金融機関の教育ローンは、年齢や継続的な安定収入（収入に関する上限なし）がある人という条件を満たしていれば申込手続きが可能です。
また、金融機関の教育ローンは国の教育ローンよりも申し込み上限額が高く（3000万程度）、さらに融資までにかかる日数も国の教育ローンの通常3週間程度に対し、金融機関は1～2週間程度です。
国の教育ローンを350万円借りた場合の返済金額と返済期間
日本政策金融公庫の「お申込みシミュレーション」から、借入希望金額や希望返済期間を入力することで、毎月の返済金額や返済総額などのシミュレーションが可能です。
例えば、国の教育ローンを満額となる350万円を年2.2％、最長の18年間借りた場合のシミュレーション結果は以下のとおりで、返済額は毎月約2万円となります。
__・毎月の返済額：1万9800 円
・1年間の返済額：23万7600 円
・返済総額：425万6000 円
・保証料総額：19万4120 円__
在学期間中は利息のみの支払いも可能
国の教育ローンは、在学期間中は元金を据え置いて利息のみの支払いが可能です。例えば、国の教育ローンの借入金額が100万円、返済期間が10年間、そのうち4年間は利息のみの支払いとする場合の返済シミュレーションは以下のとおりです。
__・在学期間中の毎月の返済額：1900円（48回払い）
・卒業・修了後の毎月の返済額：1万4900円（72回払い）__
返済シミュレーションを活用して無理のない返済計画を立てよう
子どもの教育費が足りない場合、無理をして支払うのではなく国の教育ローンの利用を検討してみましょう。満額の350万円を最長である18年間借りた場合の返済額は毎月1万9800円ですが、ボーナス月の増額などで返済期間の短縮が可能です。
また、日本政策金融公庫の「お申し込み２ｑ１シミュレーション」から、毎月の返済額などのシミュレーションが可能なので、無理なく適切な期間で返済できる計画を立ててみましょう。
出典
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
