宮崎明日香（38歳）は、パート先の管理責任者の小笠原大地（36歳）の態度が急変したことに大きな違和感を覚えた。昨日までは、まるで「周囲は全部が敵だ」というくらいに、とげとげしい態度で接し、自分の業務以外には何の関心も示さずに、定時できっちり退社することに努めていたのに、今日は、朝から同僚にあいさつをしている。昨日まであったとげとげが、今日はすっかりなくなっているように感じられるのだ。いったい彼に何が起こったのか？
「カネ」をモノサシに人を測る
小笠原は、大学時代に就職活動のスタートに出遅れてしまい、希望する企業には十分な対策をできないままに面接に臨んで不合格になった苦い経験がある。現在の勤め先は、両親から就職浪人だけはしないでくれという強い希望には逆らえずに、しぶしぶ就職した企業だった。そこで、小笠原は10年以上も周囲から孤立して務めてきた。今のパートタイマーを管理する業務は、他の社員との交流がなくとも自己完結ができる業務として小笠原に割り当てられたようだ。小笠原の出身大学は、東京でも私立のトップグループに数えられる大学だった。確かに、現在の勤め先であるスーパーマーケットの他の従業員の出身大学とはレベルが少なくとも1段上の学校といえた。
明日香からみて、小笠原は、それほど優れた能力のある社員とは思えなかった。むしろ、一流大学を卒業していることを意識し過ぎていて、妙に肩に力が入り過ぎていた。既に、卒業して10年以上の歳月が過ぎているのだから、学歴格差など意識から外れていてもいいのだろうが、小笠原にとっては、学歴が一種のアイデンティティーになっているらしく、社内ではほとんど同僚らとは会話をせず、出身大学のOBが集まる勉強会に足蹴（あしげ）く通っていた。結果的に、小笠原に対しては社内の誰もが腫物を触るように接するようになっていった。
主に出身大学のOBが中心になって開催している勉強会では、参加資格はそれぞれの勉強会でさまざまだった。勉強会のテーマは経営学やプログラミング、AI基礎などビジネスリーダーとしてのスキルを磨くという目的で開催されているものが多かった。最近、小笠原が顔を出すようになった「資産形成塾」は、株式などへの投資を通じて、いかに財産を作っていくのかをテーマにしていた。小笠原は、「資産形成塾」の熱心な受講生の1人になった。毎週金曜日の20時にスタートする勉強会に、必ず出席していた。
小笠原にとって「カネ」は、自分の力を示すモノサシとして都合がよく感じられた。学歴はともかく、職歴の入り口でつまずいたという思いが消えない小笠原は、「年収」や「資産額」というカネの量によって人間の価値を計る方法が客観的だと思った。会社のブランドや業務の良しあしなどは、人それぞれの価値観による違いがあるが、「カネの量」は一目瞭然、ごまかしようのない尺度だった。それに、「資産形成塾」のメンバーがよく言葉にする「FIRE（Financial Independence, Retire Early：経済的自立、早期リタイア）」という言葉も気にいっていた。「カネの量」にこだわり過ぎると、際限なくカネを殖やすことになるが、「FIRE」を意識すれば、殖やすカネの量にも目標金額が明確になった。
ただ、「資産形成塾」で先輩の経験談等を聞いていると、「FIRE」を実現するためには、まずは仕事を頑張って年収を上げ、その上で節約に努めて毎月の積立資金を確保し続けることが重要で、しかも、達成までにかなり時間がかかりそうだった。小笠原は、もっと手っ取り早く資産を作りたかった。「テンバガー（株価10倍化）」という株式があるのであれば、そこに全財産をつぎ込んで数年で資産が10倍になって早期リタイアを実現するというような方法が望みだった。もっとも、先輩たちによると、小笠原の考えていることは「投機」であって「投資」とは異なるといわれるのだが、小笠原の本音は変えられなかった。自分の期待とは違ったが、「資産形成塾」で話し合われる世界市場のダイナミックな動きは、毎回、小笠原の興味をかき立てたので塾への出席はやめられなかった。
突然舞い込んだオイシイ話
「資産形成塾」にも2年近く通ったある日、会合を終えて会場だったレストランを出たところで、小笠原は見ず知らずの男から声をかけられた。男は自らを「田沼」と名乗り、「小笠原さんに興味を持っていただけそうな話があるので、少し時間をつくってくれませんか」という。小笠原は、自分の名前が知られていることに驚いたが、「資産形成塾」の後は、いつも自宅に帰って寝るだけだったので「少しなら」と応じた。
田沼に連れていかれたのは、特に看板らしき看板も出ていない、小さなバーだった。促されるままにウイスキーを注文した小笠原だったが、ウイスキーを出してバーテンダーが店の奥に去ると、その店には田沼と2人きりしかいなかった。田沼は、「不労所得を得て大きな財産をつくりませんか？」と話し始めた。「不労所得というと、抵抗があるかもしれません。要は、株式の配当や不動産の賃貸収入のような定期的に労せずに入ってくる資産収入のことです。この収入を複利で運用して増やします。『ほったらかし投資』です。小笠原さんご自身は、日常の仕事を普通に頑張ってください。資産の方を普通ではない形で大きく増やします」という。小笠原は、飲んだウイスキーに心地よく酔いながら、田沼の話に引き込まれていった。
田沼の話は、何に投資するということよりも、この「ほったらかし投資」を始めることで、生活にどんな変化が起こるのかということに集中していた。小笠原は、「1億円を作ってFIREしたい」という希望を伝え、そのために毎月5万円を積立投資する契約書にサインした。積立投資はクレジットカードを使って行うということで、その場で手続きも終了した。また、現在400万円分を投資信託で運用していたが、それらを全て解約して田沼の指定する口座に振り込むことにした。
それから、毎月15日にクレジットカードから5万円が支払われるプログラムがスタートした。田沼の話だと、年5％ちょっとの利回りで資産が運用され、毎月分配金が出てその分配金を再投資するという仕組みで運用が続くという。運用状況は、スマホに搭載したアプリでいつでも確認できるという話だった。小笠原は、田沼の話を100％信用したわけではなかった。少なくとも半年、田沼のいうように、年5％の分配金が毎月出て、それが再投資に回るという実績を確認しないと安心できないと考えていた。
そして、契約から半年後、その月の分配金の金額を確認し、約束通り、元本に対して年5％の利回りに相当する分配金が入金されていた。それを確認すると、小笠原の気持ちがスッと軽くなった。このまま、30年間続ければ約6000万円の資産ができる。何度も複利計算して確かめた結果が、もう手に入ったようなものだと感じられた。もちろん、6000万円ではFIREはできない。ただ、今の給与でも工夫すれば毎月5万円を投資に回すことは無理なくできることがわかった。役職手当がつくようになれば、それを投資に回せば将来の資金はもっと大きくなる。であれば、今の仕事も悪くないと思えた。
●小笠原の目論見は果たして成功するのか？ 後編【安定配当の超優良株の転落…「ほったらかし投資」の落とし穴】にて、詳細をお届けします。
※複数の事例から着想を得たフィクションです。実在の人物や団体などとは関係ありません。
風間 浩/ライター／記者
かつて、兜倶楽部等の金融記者クラブに所属し、日本のバブルとバブルの崩壊、銀行窓販の開始（日本版金融ビッグバン）など金融市場と金融機関を取材してきた一介の記者。 1980年代から現在に至るまで約40年にわたって金融市場の変化とともに国内金融機関や金融サービスの変化を取材し続けている。
