2024年1月から新しい制度になったNISA（ニーサ、少額投資非課税制度）が話題になっています。よく分からず、「出遅れた」と思っている人もいるのではないでしょうか。ファイナンシャルプランナー（FP）の岡田佳久さん（47）に基礎知識や銘柄の選び方、気を付けるべきことなどを聞きました。ポイントを紹介します。（聞き手・斉藤正志）
### ■「お金を育てる」
－どんなメリットがあるのですか。
「株式や投資信託などは、収益に約20％の税金がかかりますが、NISAを使えば非課税です。新制度になって、非課税枠で年間に購入できるのが、『成長投資枠』は240万円に、『つみたて投資枠』は120万円に拡大されました」
－近年、NISAなど投資が注目されるのはなぜなんでしょう。 ＠＠画像2
「低金利で、定期預金では収益が得られない。物価の上昇もあり、お金を持っているだけだと、価値は目減りしていきます。だから、『お金を育てられる』として投資がクローズアップされています」
### ■一喜一憂しない
－「つみたて投資枠」で投資を始める際、どんなことに注意すればいいですか。
「『長期』『積み立て』『分散』の三つが大切です。目先の値動きに一喜一憂するのではなく、5年、10年と長い目で見ていくことが必要です」 ＠＠画像3
－元本割れのリスクがあるのは怖いところです。
「私もかなりの含み損を抱えたことがありますが、売却するときに増えていればいいと思っています。3年、5年以内に必要なお金ではなく、家計を見直して、余剰資金で運用するのがいいと思います」
### ■初心者の心がけ
－長い目で見るのが大切なんですね。
「初心者は『学ぶ』『慣れる』『実践する』を心がけてください。長期、分散、積み立てが大切なことなど基礎知識を学び、少額でまず購入してみる」
「毎月千円でもいいんです。途中で含み損を抱えるのも経験です。正解は誰も教えてくれません。『何を買えばもうかるか』ではなく、『何を知ればいいのか』の視点が大切です」
岡田佳久（おかだ・よしひさ） 明石市出身。ファイナンシャルプランナー（CFP認定者）。商社勤務を経て、2004年に神戸市中央区にFP事務所を開設。著書に「女性のための後悔しない生命保険選び最新ガイド」（わかさ出版）など。
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