読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、美容師として働く27歳の女性。基本給は月13万円、あの手この手で家計をやりくりしますが、今の生活のままではお金に対する不安が払拭できないといいます。FPの飯田道子氏がお答えします。
20歳で専門学校を卒業して美容師として7年目に突入しましたが、経済的な不安があり、これからの人生設計を見直しするために相談させていただきました。月収は歩合制で、基本給は13万円。そこから売り上げの10%が上乗せされます。
売り上げはその月ごとに上下しますが、大体3万～4万円です。少しでも将来のために貯蓄をしようと、手取りが13万円以上あっても、毎月13万円分しか引き落とししません。手取りが15万であれば2万円の貯蓄、手取りが13万円であれば0円の貯蓄といった感じです。
月13万円の支出内訳ですが、そこから7万円を引き落とし専用口座（通信費、コンタクト定期料金、保険料、車のローン）に入れます。残りの6万円の内訳ですが、2万円は食費、2万円はお小遣い(ガソリン代、洗剤などの生活用品も含む)、2万円は仕事で必要な道具の購入費やマネキン代に充てています。食費などが余れば貯蓄に回しています。
ボーナスは年2回、手取り1万円ずつで、そのうち1回は貯蓄に回し、もう1回は自由に使っていいルールにしています。実家暮らしなので、居住費、水道光熱費がかからないので助かっています。ただ年に一度旅行に行くので、それで貯蓄が10万円前後なくなります
もっと削減できるところや見直すべき点などあれば教えていただけるとうれしいです。また、月収20万円以下でももっと貯めることはできるのでしょうか。アドバイスよろしくお願いいたします。
＜相談者プロフィール＞
・女性、27歳、未婚
・職業：会社員（美容師）
・居住形態：親の家で同居
・毎月の手取り金額：13万円
・年間の手取りボーナス額：2万円
・毎月の支出目安：13万円
【支出の内訳】
・住居費：なし
・食費：2万円
・水道光熱費：なし
・教育費：なし
・保険料：2万円
・通信費：1.2万円
・車両費：2万円（車のローン）
・お小遣い：2万円
・その他：3.8万円（コンタクト代含む）
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：0～4万円
・現在の貯蓄総額：45万円
・現在の投資総額：なし
・現在の負債総額：70万円（車のローン、残り期間3年）
飯田：社会人7年目で経済的不安があり、人生設計の見直しのために相談したいという相談者様。月収は歩合制で基本給13万円と売上の10％が支給されるという給与体系のようです。相談者様なりにいろいろと工夫して貯蓄に回しているようですが、見直すべきところがあればアドバイスが欲しいとのことです。
無駄のない支出内容だけど…
美容師さんという仕事上、基本給は低めで歩合を上乗せするスタイルのようですが、その中でもしっかりとやりくりをして、現状、貯蓄できていると思います。
支出内容はざっくりとしたもののみを拝見していますが、この中で使途不明金はないでしょうか。買ってしまった、使ってしまったけど無駄だったなという出費がなければOKです。今一度、見直しをしてみてください。
保険料と通信費を見直すといくら節約できる？
特に気になる点はないのですが、支出を抑えるとするならば、保険料と通信費を見直してみてはいかがでしょうか？
【保険料】
27歳独身で、毎月の保険料が2万円というのは少し多めです。そもそも保険は、自分に万一があったときに困る人のために加入する、自分の健康を回復するために加入するものです。
プロフィールを拝見していると、ご実家で暮らされており、相談者様が実家に援助しているというよりも実家に助けられているような状態です。そのような状態であれば、医療費のみの保険に加入し直しても問題はないでしょう。
医療保険のみの保険料は、保障内容にもよりますが3000円～5000円でOK。ネットで申し込むタイプの保険ならば、1000円台で済む場合もあります。
【通信費】
毎月の支出1.2万円とのことですが、こちらはスマホの代金でしょうか？ もし、スマホのみで1.2万円支払っているのなら、格安スマホへ変更することを検討してみてください。
会社によって違いはありますが、格安スマホの毎月の料金は3000円～4000円程度です。利用できるメールアドレスが変わってしまいますが、特に問題がないのならおすすめです。
＜見直し結果＞
上記2つを見直すと、保険料は2万円→5000円で1.5万円の節約に！ 通信費は1.2万円→4000円で8000円の節約となり、合計で2.3万円節約することが可能です。
定期的に旅行に行くなら旅行積立がおすすめ
毎年、定期的に旅行に出かけているとのことですが、行く先や利用する旅行会社が決まっているのなら、旅行会社で積立するのもおすすめです。
たとえばJALの積立の場合、積立のサービス額率（利回りに相当）は、初年度3％。それ以降は2.5%です。銀行の預貯金の金利は0.1%なのでその差は25倍～30倍です。ANAの積立も、積立のサービス額率（利回りに相当）は、最大で3％です。
JALもANAもツアーでの利用の他、ホテルの予約や免税品の購入等に利用できますよ。毎月積立、一時払い、短期一時払いの3つのコースがあり、定期的にキャンペーンを行っています。自分の旅行プランと合うようなら、お得に運用する方法のひとつとして、考えても良いでしょう。
どうしたら収入を増やせるのかを考える
今の仕事にやりがいを感じて取り組んでいらっしゃるかと思います。せっかくですので、その道でさらにランクアップしていただきたいと思います。給与体系上、歩合がありますのでファンを増やすためにできることはないのか？ 指名を増やす方法はないのかを考えてみてください。
とはいえ大切なのは、今、指名してくださっているお客様です。この方たちを掴みながら、さらなるステップアップをすることが望ましいですね。スキルアップとともに、ヘッドマッサージやネイルアートの勉強をする等、相談者様がお店で提供できるサービスは他にないのかも考えてみましょう。
転職もアリ？
美容師さん、美容業界は、他の業界に比べて転職が多いようです。今のお店に不満はないかと思いますが、将来を見据えて今よりも条件の良い他のお店に転職するのもアリでしょう。
そもそも、現状、充分に考えてお金を使い、貯めている相談者様です。支出を抑えることだけにとらわれることなく、収入を増やすことも視野に入れることをおすすめします。
