読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、母親を亡くした喪失感やストレスから、爆買いや暴飲暴食が止まらないという26歳の独身男性。ボーナス補填が続く生活に不安を感じているといいますが……。FPの氏家祥美氏がお答えします。
26歳、独身です。夏に母親が亡くなったことや仕事のストレスもあって、爆買いや暴飲暴食が止まらず、食費や交際費などがかさんでいます。出費が激しく毎月赤字で、ボーナスで補填しています。このままではいけないと数年後の生活に不安を感じていますが、どうしたらいいのかわかりません。アドバイスよろしくお願いします。
＜相談者プロフィール＞
・男性、26歳、未婚
・職業：会社員
・居住形態：賃貸（一人暮らし）
・毎月の世帯の手取り金額：18万円
・年間の手取りボーナス額：54万円
・毎月の世帯の支出目安：20万円
【支出の内訳】
・住居費：5万円
・食費：4万円
・水道光熱費：2万円
・教育費：なし
・生命保険料：1万円
・通信費：3万円
・車両費：なし
・その他：5万円（交際費、お小遣い含む）
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：1万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：なし
・現在の貯蓄総額：50万円
・現在の投資総額：なし
・現在の負債総額：なし
氏家：こんにちは。ファイナンシャルプランナーの氏家祥美です。今回は、ストレスで無駄遣いが止まらないという独身男性からのご相談です。
ご相談者さんは、お母さまを亡くした喪失感や仕事のストレスが、浪費の原因になっているとのこと。爆買いをしたり、パーっと飲食をしたりして、さみしい気持ちやストレスを発散するということは、誰にでもあるでしょう。
今回、ご相談をいただいたということは、もうそんな生活から抜け出したい、ちゃんと未来に向かって歩き出したいという気持ちの表れですね。大丈夫です。一緒に暮らしを立て直していきましょう。
「30歳までに貯金300万円」を目指す
目標を決めたほうが、人は頑張れるものです。ご相談者さんは、現在26歳ですね。「30歳までに300万円を貯める」を目標に、貯蓄を始めてみませんか？
30歳で300万円というのは、1年間の生活費を意味します。ご相談者さんの場合も、現在の手取り年収が270万円ですから、300万円あれば1年間暮らせます。病気やケガでもしも働けなくなったとしても、300万円が手元にあれば当面の生活や治療費に困ることはないでしょう。
現在、仕事のストレスが重いということですが、転職を考える時にも300万円は役に立ちます。転職に備えて勉強したい、資格を取りたいと思った時にも、すぐに動き出すことができるでしょう。
恋人ができて結婚したいと思ったら、300万円を結婚式の資金としても、引っ越しなど新生活費用として役立てることもできます。30代になるといろんなライフイベントがやってきますが、ピンチにもチャンスにも役立てられる資金が用意できていると安心ですね。
支出月20万円、ここから4万8000円を削減する方法
現在26歳のご相談者さんの貯蓄額は50万円です。そこで、あと4年間で250万円を貯められると、30歳で300万円を実現できることになります。1年あたり62万5000円になりますね。
まずは毎月の生活費から見直していきましょう。現在は手取り収入が18万円のところ、支出が20万円あり赤字となっています。このほかに貯蓄を毎月1万円ずつしていますが、貯蓄残高を取り崩して積み立てている状況です。
ご相談者さんの家計を見ると、まずは固定費に見直しの余地がありそうです。通信費3万円とありますが、ひとり暮らしにしてはかなり高額です。格安スマホに変える、携帯の料金プランを見直すなどして、2万円削減しましょう。
次に、生命保険です。現在1万円の保険料を支払っていますが、ひとり暮らしであれば基本的には医療保険だけで十分です。26歳でしたら、月額2000円以下で月額5000円の医療保険が選べますから、8000円の削減が可能です。
続いて、変動費の見直しに移ります。ご相談者さん自身が、暴飲暴食と爆買いでお金を使い過ぎていると感じているということは、まだまだ減らせる余地がありそうですね。食費などはそのまま据え置くこととして、現在5万円を使っている「その他」の費用を、頑張って2万円削減しましょう。2万円減らしても、交際費とお小遣いで月に3万円使えます。
これで1ヵ月4万8000円の支出を減らすことができました。見直し後の家計はこのようになります。
【見直し後の支出の内訳】
・住居費：5万円
・食費：4万円
・水道光熱費：2万円
・教育費：なし
・生命保険料：2000円（－0.8万円）
・通信費：1万円（－2万円）
・車両費：なし
・その他：3万円（交際費、お小遣い含む）（－2万円）
＜支出合計＞15万2000円（4万8000円削減）
現在の手取りが18万円なので、これで赤字はなくなり、さらに毎月2万8000円の貯蓄ができるようになります。2万円を銀行の自動積立などで手堅く貯蓄し、8000円を投資信託に回して投資にも慣れていってはいかがでしょうか。
ボーナスで一気に貯蓄を増やす
これまで、ボーナスは生活費の穴埋めに消えていました。ボーナスは年間54万円ありますが、これまでは月々2万円の赤字だったのと、毎月1万円ずつしていた貯蓄も実際は口座残高を減らす原因になっていたと思います。54万円のうち、3万円×12ヵ月＝36万円は、こうして減った残高を補填して消えていました。
毎月の支出の補填がいらなくなったので、これからはボーナス54万円のうち、30万円を先取りで貯蓄しましょう。ボーナスが入ったら、すぐに定期預金などに30万円を資金移動して隠してください。これでも、あと24万円は自由に使えるお金が残ります。このお金で、ほんとうに買いたいものを買ったり、レジャーを楽しんだりしてください。
＜現状のボーナス＞
収入：54万円
支出：54万円
→貯蓄ゼロ（生活費の穴埋めなどに消えていた）
＜今後のボーナス＞
収入：54万円
支出：24万円
→貯蓄30万円（ボーナスが入ったら先取りで貯蓄する）
目標達成への具体的な道筋
これをすべて実行できると、このようにお金が貯められます。
月々：2万8000円×12ヵ月＝33万6000円
ボーナス：30万円
合計：63万6000円
現在 （26歳）の貯蓄額：50万円
1年後（27歳）の貯蓄額：113万6000円
2年後（28歳）の貯蓄額：177万2000円
3年後（29歳）の貯蓄額：240万8000円
4年後（30歳）の貯蓄額：304万4000円
暴飲暴食、爆買いの生活から脱して、今すぐ行動に移すことで、30歳で300万円の貯蓄目標がクリアできます。これが実現できたら、30歳の時には自信をもって笑っていられそうですね。
「欲しいものリスト」を作って、意味ある「爆買い」を
買い物って楽しいですし、ストレス発散にもなります。これまでは、たいして欲しくもないものを勢いで買っていたかもしれませんが、これからは「爆買い」に備えて、あらかじめ「欲しいものリスト」を作っておきましょう。
ボーナスが入ったとき、仕事で頑張ったときのご褒美には「欲しいものリスト」を見て、もともとほしいと思っていたもの、本当に必要なものを買うようにします。
ストレスが溜まって発散したくなったときに備えて、「行きたいお店リスト」を作っておいて、新しいお店を開拓するのもいいですね。
お金を使って後悔する経験を増やす代わりに、せっかくお金を使うならいい経験となるように前もって準備をしておきましょう。いい記憶を伴って買ったものは、いい思い出を伴うので使っていても楽しいものです。お金を上手に使える成功体験を積んでいきましょう。
