今月のテーマ：老後の備え
米国で老後を過ごすことを考えている人は、「メディケイド」のことを理解し、受給できるよう、対策を講じよう。前号の「信託」の知識を踏まえて、専門家が制度の仕組みとワンポイントアドバイスを解説。
※この記事は2019年10月18日の記事を再掲載しています。
Q. メディケイドとは何ですか？
A.
医療費が日本に比べて非常に高い米国では、65歳以上の高齢者や障害者向けの社会保険制度、メディケア（Medicare）があります。連邦政府が運営しているメディケアは、基本的な医療措置は保障しますが、例えば介護サービスや高齢者向け施設を利用するような、⻑期医療（Long-term Care）は対象外です。一般の健康保険でも、長期治療費はサポートしていません。 しかし現在、アメリカで暮らす70歳以上の約50％には、この⻑期医療が必要だといわれています。この利用費は、安くても1カ月で約１万ドルと、決してばかにできない出費です。 そこで注目すべきは、メディケイド（Medicaid）です。これは、１００％の医療費を保障する、政府による医療扶助事業です。 メディケイドを受給していると、例えばアルツハイマーを患っている高齢者には、介護士を派遣してくれます。アメリカで老後を過ごす人にとって、メディケイドは必要不可欠な制度なのです。 また、永住権保有者でも受給可能です。 ### Q. メディケイドの受給資格は？
A.
長期治療費を保障する、65歳以上の高齢者、または障害者のためのメディケイドは、低所得者が対象の一般のメディケイドと受給資格が異なります。 具体的には、高齢者向けのメディケイドであれば、個人の場合、毎月８８４ドル、夫婦で合計１３００ドル以下の収入で受給可能です。（２０２１年のニューヨーク州の基準）。 また、所有する財産に制限があります。個人なら１万５９００ドル、夫婦は２万３４００ドルまでの財産の所有が可能です。 ただし、条件から免除される財産もあります。例えば自動車１台、エクイティー（物件の純粋価値）が９万６０００ドル以下の住宅などを所持していても、メディケイドの申請が可能です。 ### Q.どんな受給対策がありますか？
A.
メディケイドの受給資格をクリアするためには、全ての財産を条件に該当するまで、自分の贈与にするのも一つの方法です。 前号で話した信託の一種、「メディケイド信託」を作ることで、自分の財産を合法的に守りながら、メディケイドを受給することもできます。 また月所得が基準より高くても、所得信託（Income Trust）というものを作成して、受給対策をすることもできます。 ### Q. 信託を作ってメディケイドを受給した場合、他にどんなメリットがありますか？
A.
例えば、受給者個人の介護費が３年間（長期治療利用の平均期間）、毎月１万ドルかかり、それをメディケイドが計36万ドル、負担していたとします。 すると、もしその人の死亡時に遺産が残った場合、36万ドルまでは政府に徴収されてしまいます。 しかし、信託を作っておけば、自身の財産は存在しない（＝信託内にある）とみなされるので、この請求はありません。これが、信託を作ることをおすすめする理由です。 また前号でお話したように、信託を作ることで長期間、高コストのプロベートから、家族を守ることもできます。 〈おことわり〉 当弁護士事務所は、掲載記事の内容に関して、一切の責任を負いかねます。詳細は各専門家にご相談ください。
ジア・キム弁護士
ニューヨーク州、ニュージャージ州弁護士。 ハンプシャー大学を経て、フォーダム法科ロースクール卒業。 米国および国際エステートプランや、メディケイド財産保護計画などを専門に担当。 英語や、日本語で相談可能。
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