「生命保険はどこで契約をするのがお得ですか？」と聞かれることがあります。
じつは、生命保険の場合、同じ商品で同じ契約ならば、保険の営業員からでもネットからでも、どこで契約をしても保険料は同じなのです。保険料の割引をしてはいけないと、法律で決まっているからです。
とはいっても、保険料がお得になる契約の仕方はあります。物価上昇が続いている2023年も物価上昇が続く見通しで、家計にとっては厳しい時代になってきています。少しでも保険料を安くする方法を解説していきましょう。
保険料をまとめて支払うとお得になる
では、半年払いとか年払いの場合には、どのくらい保険料が安くなるのでしょうか？ 具体的な例をあげながら、説明をします（下記の数字は一例で、保険会社によって割引率は異なります）。月額の保険料が1万7332円だとします。半年払いにすると半年間で10万3072円。年払いにすると年間で20万4023円です。
比べられるように1年間の保険料にすると、次のようになります。
月払いの年間の保険料：年間20万7984円
半年払いの年間の保険料：年間20万6144円
年払いの年間の保険料：年間20万4023円
これでわかるように、月払いと比べて年払いの方が、年間3961円安くなります（年間20万7984円-年間20万4023円＝3961円）。
「なんだ、1年で約4000円しか安くならないのか」なんて思っていませんか？ 生命保険というのは超長期の契約ですから、10年・20年・30年と支払が続きます。
すると、20年間では、約8万円の節約になるのです（年間3961円×20年＝7万9220円）。
しかも、一度年払いにしておくと、その後の手続きは不要のため、ほったらかしで節約ができます。どうせ保険料を払うのであれば、少しでも安い方がいいですよね。ただし、年払いのデメリットは、一度に支払う金額が高額になることです。ですから、無理のないように、保険料の支払いをボーナス時期とあわせることも一つの方法です。
クレジットカード払いにするとポイントがお得になる
さらに支払方法をクレジットカード払いにすると、カードのポイントが付与されるので、さらにお得になります。では、どのくらい節約できるのかを計算してみましょう。先程の保険を例にして説明をします。
保険料を年払いにすると、年間の保険料は20万4023円でしたね。還元率が1％のクレジットカード払いにすると、2040ポイントが付与されます。年払いで得する分とポイントで得する分をあわせると、年間約6000円の得になります。
【計算】
月払いを年払いにすることで、年間3961円の得
クレジットカードのポイントが、年間2040ポイント＝2040円の得（1ポイント＝1円で計算）
3961円＋2040円＝6001円の得
先程も述べましたが、生命保険の支払いは長期になります。20年間支払ったとすると、約12万円の得になります（6001円×20年＝12万20円）。
生命保険料控除で税金が戻ってくる
さらに、忘れてはいけないのが、「生命保険料控除」です。生命保険の保険料を支払うと、一定の金額が所得から控除されます。どのくらい税金が安くなるのかというと、契約をした時期が2012年以前と以降では異なります。
2012年以前の契約は、2種類に分けられていましたが、2021年以降は3種類に分かれています。2012年1月以降の契約は、それぞれ1年間に8万円以上の保険料を支払うと、所得税の控除額は4万円、住民税の控除額額は2万8000円です。
たとえば、年間8万円以上の保険料を支払っている人で、所得税の課税が10％の場合は、所得税と住民税をあわせて6800円の税金が戻ってきます（所得税4000円＋住民税2800円＝6800円）。
会社員や公務員は、年末調整のときに、生命保険料控除の書類を提出することで、所得税・住民税の控除が受けられます。一方、自営業者などは確定申告のときに記入をします。保険会社から生命保険料控除の書類が送られてきます。くれぐれも手続きを忘れないようにしてください。
