少子高齢化やインフレによって、「老後のことが不安で…」というお悩みが増えています。収入の多い少ないにかかわらず、たくさんの人がこの不安を抱えているのではないでしょうか。
でも、何もしないでいると、少しずつ老後が近づいてきて、さらに不安になる一方です。そこで、老後が不安な人が、取り組みたいことを5つお伝えします。
1.現在「年間どれだけ貯めているか」を調べてみる
仮に、同じ年収500万円のＡさんとＢさんがいたとしましょう。年収が同じでも、使うお金が異なれば、お金だけでなく気持ちの余裕も大きく異なります。
Ａさん：いつも手取り月収を使い切って、貯蓄０円をキープ
Ｂさん：毎月3万円貯めていて、ボーナスからもプラスで貯めて、年間60万円貯蓄
この2人を比べると、10年間で貯蓄が0円と600万円と、大きな差がつきます。Aさんの方がより老後が心配だと思うはずですし、Bさんなら、着実に貯めていることで不安はだいぶ払拭されるはずです。
そこでぜひ、「自分が年間どれだけ貯めているか」を調べてみましょう。収支がよくわからなければ、年末の貯蓄残高2年分を見比べてみると、1年あたりどれだけ貯めたかがわかります。
貯蓄が少しずつ増えていれば、老後に向けて少しずつ準備ができているので、少々安心です。でも、全然増えていなければ、早急に見直しが必要です。2番目以降でその方法をお伝えします。
2.現在の「1カ月に必要なお金」を調べてみる
年間貯蓄額がわかったら、次に、現在の自分の家計状況を見てみましょう。自分が１カ月間でどんなものにお金を使っているか、イメージがつくでしょうか。
支出は「固定費」と「変動費」に分けて確認しましょう。
まず、固定費として、毎月一定額出ていくお金を見てみます。家賃（または住宅ローン返済）や水道光熱費、スマホ代、保険料、サブスク代、教育費などはいくらでしょうか。
そして、変動費として、食費や外食費、洋服やメイク代、趣味費、日用品代にどれだけかかっているかをチェック。クレジットカードの明細などを見てみるとよいでしょう。
この合計額が、自分が1カ月間で使っているお金です。そして、少しでも減らせるものはないかをチェックしてみましょう。たとえ数百円でも、5つ、6つと増えていけば、数千円や1万円以上の削減になりますので、ぜひチェックしてみてください。
3.「老後の住まい」をチェック
老後になったときに、大きな負担に感じることが多いのが「住居費」です。それ以外の支出は、ある程度セーブできますが、住居費は急に下げることが難しい支出です。
特に、賃貸住まいの方は、支出のうち大きな部分を占めることになります。ずっと賃貸住まいのつもりであれば、65歳から95歳の30年間ぐらい、家賃を払い続けることになります。家賃5万円だとしても、5万円×12か月×30年分＝1800万円にものぼるので、現役時代にしっかり準備しておく必要があります。
一方、持ち家で住宅ローン返済中の人なら、老後も返済が必要かを確認してみてください。大きな返済額が残っていると大変です。定年前に、少しずつ繰り上げ返済ができないか、計画を立てましょう。
とはいえ、どんどん繰り上げ返済にお金をまわして、手元のお金がなくなり、例えば子どもの教育資金が必要になって、教育ローンを組むことになっては、非常にもったいないことです。お子さんがいる方は、教育費として使う予定のお金は、必ず取っておきましょう。
また、将来的に実家に帰る予定がないかも確認しておくことがおすすめです。もし、その予定があれば、老後の住まいがある程度確保されますので、安心感につながるでしょう。
4.「退職金」を調べてみる
会社員の方で、自分が退職金をいくらもらえるかを知らない人は、多いのではないでしょうか。そこでぜひ、退職金の目安もチェックしておきたいところです。
職場の親しい人で、最近定年退職をされた方でお金の話をできそうな間柄の方がいれば、聞いてみるのも手ですし、なかなかそういう間柄の人がいなければ、人事や総務などに聞いてみるのもおすすめです。
「老後までのマネープランを立てていて、退職金の目安を知りたいのですが…」と伝えれば、それほど不思議には思われないでしょう。退職金がそもそも0円の会社もありますし、数千万円もあるケースもあります。
退職金の有無や金額は、老後資金の準備に大きくかかわりますので、ぜひ目安をチェックしておきましょう。
5.iDeCoを月1万円で始めてみる
収入があって、税金を納めている方なら、老後資金として特にお得に準備できるのがiDeCoです。毎月の積立額が、全額所得控除といって、収入から差し引かれるため、その分の税金がお得になります。また、利益が出ても約20％の税金がかからない点も魅力です。
ただし、iDeCoは60歳までは原則現金化ができません。積みたてにまわしたお金を60歳まで使わなくてよいと思えるお金があれば、早いうちから始めてみるとよいでしょう。ただし、iDeCoは独自の手数料がかかるため、できれば月1万円以上で始められるとベターです。
60歳まで現金化できないのがとても不安だと感じる場合は、つみたてNISA（来年から始まる新NISAなら、つみたて投資枠）で投資信託を積み立てていくのもよいでしょう。NISAなら、いつでも売却して現金化できます（ただし、老後資金以外の用途で使ってしまうことには注意が必要です）。また、利益が出ても約20％の税金がかからないメリットも享受できます。
以上、「老後が不安！」だと思っている人が取り組みたいことを5つに絞ってお伝えしました。まずはこの5つ全部に取り組んでみれば、かなり気持ちが楽になってくるはずです。不安だと思ったままにして、無駄なストレスを抱えることのないよう、ぜひ試してみてください。
