ｉＤｅＣｏと、つみたてＮＩＳＡ、結局どっちがいいの？
ｉＤｅＣｏと、つみたてＮＩＳＡは、いずれも有利に積み立て投資ができるので、理想は二つの制度をともに上限額いっぱいまで活用することです。しかし、そうなると毎月の収入からｉＤｅＣｏに２万３０００円（企業年金を持たない会社員の場合）、つみたてＮＩＳＡには３万３３００円と、合計５万６０００円以上を積み立てていくことになります。最初から、それはちょっと厳しいですよね。そこで、順番に始めてみましょう。
まずはｉＤｅＣｏ優先、都合がよくないなら、つみたてＮＩＳＡを優先
「上限額まではムリ！」というとき、基本的には非課税メリットだけでなく所得控除も受けられるｉＤｅＣｏのほうが有利なので、まずはｉＤｅＣｏの枠を優先して使います。そのうえで、可能な限りつみたてＮＩＳＡを上積みします。しかし、ｉＤｅＣｏでは都合がよくない場合やｉＤｅＣｏのメリットがあまり受けられない場合には、つみたてＮＩＳＡを優先することも検討します。具体的には、次のような場合です。
①現役時代に使うお金を優先して形成したい
ｉＤｅＣｏは原則60歳にならないと換金できないので、老後を待たずに使う必要があるお金、たとえば、子どもの大学進学費用やマイホームの頭金などが目的の場合は、つみたてＮＩＳＡを優先します。積み立て投資の成功率を高めるには長期で、少なくとも10年以上は使わなくてもよいお金を充てていく必要がありますが、この条件を満たせば、目的は老後資金である必要はありません。
②ｉＤｅＣｏの所得控除のメリットをあまり受けられない
たとえば住宅ローンを組んでいて、すでに住宅ローン控除を受けている人の場合、実質的に所得税や住民税をほとんど払っていないケースがあります。所得税と住民税をまったく払っていない場合は、払っていない税金は軽減してもらえないので、ｉＤｅＣｏの所得控除のメリットは受けられません。所得税はゼロでも住民税が課税されている場合は、住民税を減らす効果はあります。
ただ、住宅ローン控除を受けていないときに比べると節税効果は小さくなってしまいます。また、ｉＤｅＣｏは口座を持っているだけで手数料がかかる点も、デメリットです。そこで、所得控除がほとんど受けられない期間はつみたてＮＩＳＡを優先し、住宅ローン控除を受けられる期間が終わったらｉＤｅＣｏ口座を開設して積み立て先を変更するか、追加で積み立てる手もあります。
③積み立てに回せる額が少ない場合
積み立てできる下限額は、ｉＤｅＣｏが５０００円であるのに対し、つみたてＮＩＳＡは１００円です（大手ネット証券の場合）。投資が不安だという人は、最初からムリに積み立てる額を大きくする必要はなく、数千円や数百円でもかまいません。５０００円以下で始めたい場合は、つみたてＮＩＳＡを活用しましょう。
【出典】『ほったらかしで3000万円貯める！ お金と投資の超入門』
監修：坂本綾子/ファイナンシャルプランナー（日本FP 協会認定CFP Ⓡ） 日本文芸社刊
結局、一般NISA・つみたてNISAどっちがいいの？
チェックリストで自分に合う投資を確認！
今や7人にひとりがNISAの口座を持っているといわれていますが、そもそもNISAとつみたてNISAの違いが分からず、どちらを始めるか悩む方も多いのではないでしょうか。
下のチェックボックスにチェックをいれて、自分にあう資産形成を確認しましょう。
□ 投資できる商品が多く、戦略の幅が広い
□ 投資商品は、国の基準を満たした投資運用向け
□ 投資先や投資のタイミングは自分で決めたい
□ 自動で投資してくれて手間がかからないものがいい
□ 投資先を考える時間を節約したい
□ まとまったお金を投資したい
□ 将来を見据えてじっくり投資したい
結果はマネーブックでチェック！
最近よく耳にするNISAやiDeCo。
でもどんなものなのか全く分からないし、商品を選んだり難しそうだから・・・・・・と感じている方も多いはず。
書籍情報：『ほったらかしで3000万円貯める！お金と投資の超入門』
監修：坂本綾子/ファイナンシャルプランナー（日本FP 協会認定CFP Ⓡ）
もうお金で困らない、お金の不安を一掃！ 知識ゼロ、貯金ゼロでもＯＫ！ ムリなく確実に、ほったらかしでドンドン貯まる「ｉＤeＣo（イデコ）」と「つみたてＮＩＳＡ（ニーサ）」のしくみと始め方をトコトンやさしく解説しました。いま、話題の「ｉＤeＣo」「つみたてＮＩＳＡ」は積み立て投資の最強ツールです。月3万円の積み立てでも、35年後には2700万円に！（年利４％で運用）。ほったらかしで3000万円を貯めるノウハウを存分に教えます。さまざまなシミュレーションのほか、成功例や失敗例、うまくいく「ｉＤeＣo」と「つみたてＮＩＳＡ」の始め方、失敗しない商品の選び方、選ぶべき厳選10本など、成功するために知っておきたい知識とテクニックが満載です。キーワードは、長期、分散、積み立て投資。投資に手間や時間をかけない、あてにいかない、予想をしない、なるべく早く初めて、長く続けること。ズバリわかる！ ラクして大きく増やす、ズボラさん向けの投資術です。これからお金を増やしたい人、貯めたい人、必読です。
