投資が気になる人から「どれくらい貯まったら始めてもいいの？」という声をよくいただきます。「100万円？」「それとも手取り月収の半年分？」「いやいや、１年分？」
さて、いくら貯蓄ができれば、投資を始めてもいいのでしょうか。
「投資は、ある程度貯蓄ができてから」は本当？
「そろそろ投資をしてみたい」と思っている方は多いでしょう。
ですが、自分が投資をしてもよいものなのか、まだまだ預貯金をしっかり貯めていかなくてはならないのか、いったいどの段階にいるのかと悩む方は多いと思います。
最近は、お金に関するさまざまな記事を見る機会が多いですが、「100万円貯まったら投資を始めよう」「手取り月収の半年分以上は貯めてから」という話もよく見るのではないでしょうか。
いろいろな考え方がありますし、個別の事情によって一概には言えないのですが、「投資は、ある程度貯蓄ができてから」という条件について、私は「半分正解で、半分不正解です」とお伝えしています。
「投資は、貯蓄ができてから」が半分正解の理由とは？
まず、「たくさん貯蓄ができてから投資をする」ということが、なぜ「半分正解」なのでしょうか。
もし、預貯金がゼロ、またはほとんどないまま投資を始めてしまうと、うまくいったときに大きなリスクを取りすぎてしまいがちだからです。
ちょうどいい波に乗り、手元のお金が投資によって思わぬ形で増えると、「投資をすれば、お金が必ず増えるんだ」と思い込んで、預貯金がないまま、お金をどんどん投資につぎ込んでしまい、リスクの高い投資にも手を出してしまう危険性があります。
レバレッジをきかせて、手元の何倍ものお金を動かすようになり、自分の身の丈をはるかに超えた投資に次々と手を出す可能性もあるのです。
そんな投資によって増えているときはよいかもしれませんが、よい相場は延々と続くものではありません。例えばリーマンショックのように、思わぬ急落もあります。そんなとき、慌てふためき、安値で売ってしまい、大きな損を出してしまうことになるのです。
せっかく資産形成をできるチャンス、時間、余力があったはずなのに、棒に振ってしまうことは非常にもったいないもの。やはり、ある程度余裕資金を持っておくためにも、預貯金を確保しておくことは大切です。身の丈のあったお金の使い方を身につけ、投資のリスクとどのように向き合うかを考えてから、始める方が堅実でしょう。
「投資は、貯蓄ができてから」が半分不正解の理由とは？
では次に、まず、「たくさん貯蓄ができてから投資をする」ということが、なぜ「半分不正解」なのでしょうか。
それは、「投資」といっても、いきなり大きなお金をつぎ込むものから、100円くらいの小さな金額でできることまで、さまざまな手法があるからです。
少し前までは、「投資」というと「株を買うこと」で、一般的には数十万円以上の大きなお金が必要でした。ですが、今はさまざまな仕組みが整い、株や債券など、さまざまな金融商品にまとめて投資できる「投資信託」という仕組みもあります。ネット証券などを中心に月100円ほどの小さな金額で投資することもできます。
「つみたてNISA」の話もよく聞くかと思いますが、これも投資信託の積み立ての一種です。
月100円でも、500円でも、1000円でも、自由に自分の好きな金額で始められるので（金融機関によって最低投資金額は異なります）、実は、お菓子代やペットボトルのドリンク代より小さな金額で始めることができる時代です。預貯金がない人でも、100円ならだれでも始められるでしょう。
その投資した100円が、万一０円になったっとしても、失ってしまうのは100円です。それなら「まあ勉強になったし、仕方ないな」と思える金額ではないでしょうか。
投資信託の場合は、複数の金融商品にまとめて投資をしているので、100円で投資したものが０円になることは限りなく少ないです。そのため、宝くじを100円で買うよりも、手元にお金が残る可能性は高いといえるでしょう。
実は、お金をたくさん持っていなくても、誰でも今すぐに投資を始めることはできるのです。
まずはネット証券の口座を開いて、100円で始めてみよう
「貯蓄があまりなくても、100円で投資できるならやってみよう」と思った人も多いはず。
投資をするには、まずは、投資のための口座を開く必要があります。
投資信託なら、銀行でも購入できますが、手数料や商品ラインナップ、自宅で投資しやすい点を考えると、ネット証券の口座が選択肢になります。スマホ一つで、口座開設はかなり簡単な時代になりましたので、ぜひトライしてみてください。
口座開設をしてしまえば、最初の一歩どころか、二歩も三歩も進んだことになります。
NISA口座を開こうかどうかでつまずく人も多いので、迷ってしまうようであれば、NISA口座を開くのは後にして、まずは一般の投資用の口座を開くこともおすすめです。
世界経済の成長の波に乗れるような、投資信託を１本選んでみるといいでしょう。「全世界株式」「インデックス」などの言葉が入っている投資信託を探してみてください。
あとは、月100円で積み立て購入を申し込むのみ。自動的に買い付けがされていく仕組みができあがり、投資スタートです！
とはいえ、投資を始めて、一時的に増えたといって、投資にどんどんお金をまわさないように要注意です。貯蓄があまりない状態で始めた人は、投資にまわすお金か、それ以上のお金をしっかり、預貯金でもしっかり積み立てていきましょう。
まずは手取り月収の１割以上を目安に、給与天引きや、銀行の自動積立定期預金を設定して、預貯金を確実に貯めていく仕組みをつくりましょう。
そうすれば、投資の体験もできて、預貯金もしっかり増えていって、投資による楽しみや経験と、預貯金を積み上げていくことによる将来の安心感、両方得られますよ！
