読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、50歳、パートの女性。親元で生活している相談者。現在は自立できるだけの収入も貯金もなく、親が介護になったり他界したときにどうなるのか不安に思っています。今考えなければいけないことは？ FPの飯田道子氏がお答えします。
50歳になったのに自立せず、後期高齢者の両親の元で生活させてもらっています。私はパートで働いており、月給は平均月13万円ほど。貯金は70万円ほどしかありません。
両親とも厚生年金を受給しています（金額は不明）。父はなにもしていませんが、一応は元気です。母はシルバーで月半分くらい短時間働いており、活動的ですがやはり最近は歳をとったと感じます。
今後、両親が介護になったり、他界したら、どうなるのか不安です。私はこれからどうすればいいでしょうか。
【相談者プロフィール】
・女性、50歳、パート、独身
・住居の形態：親の家で同居（東海地方）
・毎月の世帯の手取り金額：両親とも厚生年金受給（金額は不明）
母はそれにシルバーの給料があり。私は平均月13万円パート給料あり。
・年間の世帯の手取りボーナス額：7万円
・毎月の世帯の支出の目安：世帯支出は不明。私は貯金含め給料全て使いきる
・住居費：不明
・食費：私個人は外食・お昼代含め3万円くらい。世帯食費は不明
・水道光熱費：不明
・保険料：私は7,000円。世帯保険料は不明
・通信費：私は平均6,000円。世帯通信費は不明
・車両費：私は0円。世帯車両費は不明
・お小遣い：私の予算は1万3,000円だが、超えることも多い
・その他：最近体調が悪く、医療費は10万円かかる年があり。家族は不明
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：1万5,000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：70万円
・現在の投資総額：2万5,000円
・現在の負債総額：0円
飯田：今回は、親元で暮らしている50歳の相談者様です。これから迎えるであろう、ご両親が要介護になってしまったときや、ご両親が他界した後のご自身の生活を心配されています。相談者様の場合、どのような点に注意すればよいのでしょうか。また、自立をするためには、どのようなことを考えていく必要があるのか、解説します。
まずは自分のお金の流れを明確にすることから
いつかは自立しなければならない相談者様。そのような場合、まずおさえておくべきことは、お金の流れを把握することです。
現在は、パートで働き月額13万円の収入を得ているとのことですが、明確になっているのは、食費、保険料、通信費、お小遣い、毎月の貯蓄額です。その合計金額は、7万1,000円なのですが、給料はすべて使い切っています。お小遣いの予算は1万3,000円ですが、超えることが多いとおっしゃっています。
お金は毎月、何にいくら使うのかを明確にし、予算立てをし、その中でやりくりする習慣を身に付けてください。特にお小遣いは現在の金額では足りないようですので、余裕を持って予算立てをし、その範囲でやりくりしてください。
食費の3万円は、ランチ代などの外食費です。これも大きく分ければお小遣いとも言えます。ランチは外食が必須の仕事でないのなら、お弁当を持っていくなど、いくらでも節約が可能な状態です。親元に暮すというのは、お金を貯めやすい状況なので、毎月の預貯金が1万5,000円というのは少なすぎます。基本的な生活費はすべてご両親が負担していることを考えると、少なくとも毎月4万円以上は、貯蓄に回してみてはいかがでしょうか？
「知らないうちに使ってしまった」ことにならないよう、家計簿などをつけることを、お勧めします。
いかに介護を予防するかに焦点を置こう
ご両親が要介護状態になってしまったときのことを心配されていますが、ある程度は介護保険でカバーできます。万が一のことを心配するのではなく、いかに介護と無縁な生活にできるのかに、焦点を当てるとよいでしょう。
家族全員で健康を意識してウォーキングなどの軽い運動を一緒にする。食事も健康に留意したものを準備し、食べてください。もちろん、食事は相談者様がご両親に作って差し上げてくださいね。
今も家事には参加されていると思いますが、今以上に積極的に参加することで、現在の家計全体のお金の流れや必要な費用がいくらになるのかを知ることができます。がんばってください！
今後の住まいのことを考え始めよう
相談内容には書かれていないのですが、現在の住まいを相談者様が受け継ぐのであれば、固定資産税はいくらになるのか、1年間にかかる水道光熱費はいくらになるのか等、各種支払についても知っておき、自分で賄うためには、どれくらいのお金が必要になるのかを把握してください。
兄弟姉妹がいて、現在の住まいを受け継ぐことができない、未定であるなら、自分がどうしたいのかを考えてみましょう。相続が起こった場合、今の住まいが相談者様のものにならない可能性があるのなら、ご両親と話し合い、できるだけ早く自立することを目指してください。
あわせて、ご両親の介護に対する向き合い方も兄弟姉妹で行うことになりますので、負担感も変わってきますよ。
個人的な考えとしては、親元に暮している＝自立していないとは思いません。ただ、多くを親に依存している状態では、将来、自分一人で生活することが難しくなってしまいます。親元で暮らしていく場合でも、1人暮らしをしていると想定して家事を行い、預貯金をしていきましょう。
介護は、誰か一人で負担するものではありません。住まいについても、家族構成によっても違ってきますので、ご自身がどこまで取り組みたいのかを明確にすること、その上で覚悟が必要なのです。
収入を増やすことを目標に
相談者様が受け取れる公的年金額は不明（ねんきん定期便で確認してください）ですが、国民年金は満額で約78万円です。とはいえ、自宅を受け継ぐことができても、年間78万円では、生活が苦しいのは明らかです。
今はパートとして働いているとのこと。得られている収入から考えていくと、社会保険にも加入されていると思います。ただ、本気で将来のことを心配しているのなら、今以上の収入が得られる方法がないかも考えてみましょう。その場合は、転職も視野に入れてください。
働く時間や日数が増えて給料が増えれば、必然と、将来、受け取れる年金額は増えていきます。年金は65歳からの受け取りになりますが、できるだけ長く働くことです。年金の受給が始まっても、少しでもいいので生活費の上乗せができるよう、働いて収入を得てください。
将来に関する心配はいろいろあると思います。ただ、心配の種は複合的に絡まっていますので、相談者様の今のライフスタイルやマインドそのものを見つめ直す必要があります。
少し遠回りになるように思われるかもしれませんが、自身のお金の流れと家計全体のお金の流れを知り、相談者様自身も、家計の運営に積極的に参加をしてください。そうすることで、本当に必要なことは何かが見えてくるはずです。体調も悪いようですが、まずは無理しない範囲で取り組んでみてください。応援しています。
