初めまして、経済アナリストの馬渕磨理子（@marikomabuchi）です。
報道・経済番組への出演や、金融に関する講演をしていると、「投資って難しい」という声をよく耳にします。「投資を始めたい」と思ったものの、ハードルが高いと感じている方が多いようです。しかし、投資を難しいと感じてしまうのは、“ある誤解”をしているかもしれません。
今年から高校の授業でも金融教育がスタートし、投資はより一般的になっていきます。親子で投資の会話も当たり前になっていきそうです。今回は、投資に関する誤解について解説していきます。
難しいと感じる要素は３つ
なぜ投資を難しいと感じてしまうのでしょうか？ その要素は主に3つあります。
__・そもそも「金融用語」が難しい
・「数字」を扱うので難しい
・「値動きがあり」難しい__
並べてみると、確かに「投資はハードルが高い」と感じてしまうのもうなずけます。これらの誤解を一つ一つ確認していきましょう。
「金融用語」は「簡単なことを難しく話す」傾向
私も金融を学びはじめた時に、最初に苦しんだ壁です。しかし、約10年間、金融業界に携わるなかで出た結論は「金融は簡単なことを難しく話す傾向がある」ということです。
金融業界は他の業界に比べて規制がとても厳しいです。個人や家計の資産を守ることを重要視していますので、「こういった表現はダメ」「こういった文言を入れなければならない」といった決まりがあります。そのため、複雑怪奇な難しい文章になってしまうのは仕方ないことです。
そこで、解釈が難しい業界には「通訳の役割」が必要です。例えば、ファイナンシャルプランナー、アナリスト、エコノミスト、投資歴のあるブロガーなどが金融業界の翻訳・通訳の役割となっています。分かりやすい解説をしてくれる人を「推し」として自分の中で、リストアップしておくのがオススメです。
投資で使う数字は「小学校の算数」程度
銘柄を選ぶ時に読む、為替や企業業績ですが、数字がずらっと並んでいるのを見るだけでも、不安や拒否反応が出てしまう方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、実際に投資をはじめてみると、使う計算は足し算・引き算・わり算・かけ算程度しか使いません。金融商品を設計して、作る側のお仕事の場合は難しい数式を駆使しますが、個人が投資の時に使う数字は、小学生程度の算数ができれば大丈夫です。
例えば、株価では「300円が500円になったので200円プラスになった」、企業業績も「売上高が80億円から1年間で90億円になったのでプラス10億円成長した」という計算程度です。その他は、「2021年に比べて2022年は何％成長する」などパーセント計算くらいです。投資で使う数字は、とてもシンプルで複雑なものはありませんので、どうぞ安心してください。
投資には「値動きがある」は正しい
投資は「値動き」によって、利益がでるわけですが、逆に損をすることもあります。ただ、数日・数ヵ月という「短期視点」で考えると損失が出やすい場合があります。投資は長い人生を楽しく安心に過ごすためにありますので「中長期視点」で考える必要があります。金融・投資は長いお付き合いですので、途中でやめてしまうのはもったいないです。
企業の株価そのものにも値動きがありますが、株式市場全体でも循環があります。人気のあるテーマがその時々によって循環します。例えば、「旬のテーマ」にはリモートワーク関連、DX、５G、半導体、エネルギーなど、皆さんの生活と密着したものがテーマとなりやすいです。ただ、短期間で区切ると年前半ではDXの株価が堅調だったけれど、年後半にはDXの株価が下落したというように「波」があります。
この「波」があることを知らないと、DX企業がいいと思って投資したのに、下落してしまったので、もうやめようかなと思ってしまいがちです。波はまた復活してもう一度買われ、循環します。実は、5年、10年という長い視点で考えれば、目先の少しの下落に翻弄されることにあまり意味がありません。
参考までに「テーマ」を年表形式で図解したものを紹介します。2000年代以降、インターネット、携帯電話、スマートフォンの普及などであらゆるサービスが生まれました。そこから派生するように、EC（ネット通販）、ゲーム、ネット動画のように大きく成長した産業があります。それらの産業は株式投資でも大きく成長してきました。インフラ的な長期のテーマであれば、毎日の値動きを気にすることなく、時代の流れに任せる、という考え方も必要です。
家計の視点で投資はできる
投資をはじめる時のポイントは「難しく考えない」ことです。「このサービスは、誰が手掛けているのか」という単純な視点を持つことが投資の始まりです。
例えば、いつも行く「カフェ」や「飲食店」は、どんな企業が運営しているでしょうか？ そこから掘り下げていくと、投資したい企業や成長しそうなテーマが見えてくると思います。主婦の方が、投資で成果を出されることが多いのも納得です。
人生を楽しいものにする１つの武器は「視野の広さ」だと思います。きっと、投資は、皆さんの人生の支えになってくれますよ。
